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2014年1月からスタートしたNISA（少額投資非課税制度）。

 

「運用益や配当金を一定額非課税にする」という利点が反響を呼び、NISAの開設口座数は2016年、遂に1,000万を突破しました。

 

さらに2016年にはジュニアNISAが開始。2018年からは積立型NISAが開始するなど、さまざまな制度変更が行われています。

 

一方で実際の稼働率がまだ50％程度だったり、損失を出してしまった人がいるなど、課題も。

 

このページでは初心者の方でもNISAを賢く使い、利益をだすためのイロハをわかりやすくお伝えしていきます。

 

 

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NISAという言葉は浸透しましたが、その仕組みを正確に把握しているかというと、心もとない人もいらっしゃるのではないでしょうか？

 

まずは改めてNISAについての説明を行います。

 

NISAの正式名称は「少額株式等に係る配当所得及び譲渡所得等の非課税措置」。

 

長い呼び名のため一般的には、「少額投資非課税制度」もしくは「NISA」と呼ばれています。

 

そしてNISAを端的に説明すると、次のようになるでしょう。

 

 

【少額】
具体的な額としては毎年120万円まで。スタート当初の2014年は年100万円が上限でしたが、2016年1月から増額となりました。

 

【投資】
「NISAでの投資」というと株式投資がイメージされますが、他にも対象となる投資商品はたくさんあります。

 

 

一方で対象外の商品があることも把握しておきましょう。

 

 

【非課税】
通常、投資によって出た利益（売却益・配当・分配金）には20.315％の税金がかかります。

 

これに対しNISA口座で、年間120万円の投資から得た利益については、購入から5年以内であれば税金がかかりません。

 

そもそもNISA口座での取引分は確定申告の必要がないのです。

 

概要がわかったところで、もう一歩踏み込んだ解説をしていきます。

 

利用資格者	満20歳以上で日本在住者
最初に行うこと	NISA口座を開設する（金融機関は毎年変更出来る）
非課税枠はいくらまで？	毎年120万円まで（翌年への繰り越しは出来ない）
非課税になる期間	最長5年間（売却後、非課税枠の再利用は出来ない）
投資総額	最大600万円まで（年120万円×5年間）
口座を開設出来る期間	10年間（2014年から2024年までの制度）※恒久化も検討中
途中での売却は？	いつでも売却が出来る

 

 

 

NISA（少額投資非課税制度）を利用するには、証券会社や銀行などで専用のNISA口座を開設する必要があります。

 

そしてその口座から、毎年最大120万円まで購入した投資商品から出た利益（売却益や配当金）は非課税となります。

 

NISA枠を使って出た儲けが1万円でも1000万円でも税金は一切かかりません。当然利益額が大きい方が得をするということになります。
但し、非課税になる期限は購入後5年以内という規制があり、5年を経過して出た利益については、通常通り税金がかかってしまいます。

 

NISAは、イギリスで導入されている「ISA（個人貯蓄口座）」を手本として導入されました。

 

NISAの「N」は日本の略であり、日本版ISAともいえます。

 

日本政府がこの制度を開始した目的は、「日本国民の家計に眠る金融資産1500兆円を、預貯金からもっと投資に回させたい」という点にあります。

 

イギリスは1999年にISA制度を開始しましたが、当時預貯金に偏りがちだったイギリス国民の予算が、導入後国民の約4割も利用することになり、投資への活用が大いに活発になったのです。

 

元々、ISAは10年間の期限付き施策でしたが、現在は恒久化された制度となっています。

 

日本も2024年までの制度ですが、利用状況によっては恒久化される可能性も十分に考えられます。

投資益に税金がかからないNISA。一方でデメリットが存在することもしっかりと把握しておきましょう。

 

通常の株式、投資信託であれば、その年に損失が確定した場合、その損失を翌年以降3年間にわたり繰り越して、翌年以降の利益と損益通算することが出来ます。

 

例えば、1年目に10万円の損失が出て、2年目に15万円の利益が出た場合、合算して5万円分だけの税金の支払いで良いということになるわけです。

 

しかしながら、NISA口座の場合、これが出来ません。

 

お伝えしたようにNISA口座での取引は、確定申告を行う必要がありません。よって「NISAの利益が非課税になる」＝「NISAには利益も損失も＜ないもの＞」とみなされてしまうわけです。

 

NISA口座において、年間で投資益を生み出さない限りは、NISAのメリットを享受することが出来ないということになります。

 

たとえば一般口座Aの利益が50万円、一般口座Bの損失がマイナス50万円の場合、相殺して±0円で税金はかかりません。

 

しかしながら一般口座Aの利益が50万円、NISA口座Bの損失がマイナス50万円の場合、相殺は出来ず、一般口座Aの利益50万円に税金がかかってしまいます。

 

ポイント１同様NISA口座単体で利益を出さないことには、NISA制度の旨味がなくなってしまうというわけなのです。

 

例えば1月に120万円分の株を購入。そして、同年6月に購入した株を売却した後、年内にまたNISAを利用して投資を行うことは出来ません。

 

売却したからその購入限度枠が復活するというわけではないのです。

 

よってどちらかというと中長期保有にNISAは向いており、デイトレードなどの短期売買ではたちまち利用限度枠に達してしまうことでしょう。

 

たとえばNISA口座を使い、A社の株を株価100円の時に120万円分購入したとします。

 

その後株価がさらに下がり80円になり、絶好の買い場になった時でも非課税枠が限度額に達してしまっているので追加購入が出来ません。

 

この場合ひたすら株価が回復するのを待つか、売却して損失を確定させるしか選択肢がありません。

 

投資商品の購入タイミングがより重要になってきます。

 

信用取引とは、自分の資金や株（＝代用有価証券）などを担保にして、自分が持っている資金の約3倍の取引が出来る仕組みです。

 

レバレッジをきかせた取引をすることで、うまくいけば利益も3倍に膨らみます。もちろん、その分リスクも大きくなります。

 

通常の株式取引であればこの信用取引が出来るのですが、NISA口座の場合、信用取引は出来ず、NISA口座で持っている株は代用有価証券として使えません。

NISAへの理解をより深めるためのポイントを質問形式で紹介していきます。

 

 

 

 

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2014年1月にスタート後、NISAは様々な制度変更がありました。

 

その中でも大きな変化となった、ジュニアNISAと積立型NISAについて書いてみます。

 

2016年4月よりスタートした制度。

 

通常のNISAは「20歳以上」という制約がありましたが、ジュニアNISAは「19歳以下」が利用出来ます。

 

「経済に強い子供を育む」というのが目的の一つですが、実質的には親世代がメインで運用することになり、「市場のさらなる活性化」や「親から子への資金移動」といった効果が見込まれています。

 

利用資格者	0歳から19歳までの日本在住者
最初に行うこと	NISA口座を開設する（金融機関の変更は原則不可） ※親権者が同じ証券会社に口座開設していることが必要
非課税枠はいくらまで？	毎年80万円まで（翌年への繰り越しは出来ない）
非課税になる期間	最長5年間（売却後、非課税枠の再利用は出来ない）
投資総額	最大400万円まで（年80万円×5年間）
口座を開設出来る期間	2016年から2024年までの制度
途中での売却は？	いつでも売却が出来る
払出制限	18歳まで払出不可

 

ジュニアNISAで注意すべき点としては、払出制限があり、18歳まで資金を引き出すことが出来ません。

 

もし利益が出ていた状態で、18歳になる前に資金を引き出した場合、その利益分は課税対象となります。

 

また、NISAでは毎年口座変更が出来ましたが、ジュニアNISAの場合、変更が出来ない点も重要。

 

どうしても変更を望む場合、既存のジュニアNISA口座を廃止後、別の金融機関で新たに開設を行う必要があります。

 

こちらは2018年1月開始予定の新制度。

 

まだ未決定の部分も多いのですが、現在確定している大きなポイントとなるのが次の3点です。

 

	非課税枠	非課税期間	ロールオーバー（移管）
NISA	年間120万円	最長5年間	上限120万円まで
積立型NISA	年間40万円	最長20年間	全額可能

 

長期保有で資産を積み上げていく側面が強い制度となっています。

では実際にNISAの制度を利用して投資を行う場合、どのような手順を踏めばよいのでしょうか？

 

NISA口座を開設するまでのステップをご紹介いたします。

 

↓↓

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お伝えしたように、NISA口座は毎年変更することが出来、「各年1人1口座」という規制があります。

 

よって、最大で5つの金融機関のNISA口座に投資商品を保有する可能性があるわけです。

 

 

またロールオーバーする際は、同じ金融機関で行う必要があります。

 

このように一般口座に比べ、使用出来るNISA口座は数が限られていますので、金融機関選びは慎重に行う必要があります。

 

そこで選ぶ際、最低限押さえておきたい3つのポイントを書いていきます。

 

NISAで取り扱い可能な金融商品は決められていますが、その中で何を取り扱うかは各金融機関にゆだねられています。

 

例えば、証券会社・ネット証券の多くが全ての金融商品を取り扱っているのに比べ、銀行（ゆうちょ銀行含む）・信用金庫は、株式投資信託と外国籍株式投資信託くらいしか取り扱っていません。

 

そのため、金融機関選びを失敗して、取引したい金融商品がなかったら、翌年の口座変更まで待たなければいけないのです。

 

NISA口座で税金がかからなかったとしても、金融機関の売買手数料は一般口座と同様にかかります。

 

この場合、当然手数料が安い方が利益が大きくなります。

 

NISA開始後、各金融機関は様々なサービスを提供して、口座獲得の競争をしています。

 

その中で、自分に最適なサービスが揃っているかをチェックする点はとても重要です。

 

サービスの事例としては次のようなものが挙げられます。

 

数あるNISA口座の中でおすすめの金融機関をご紹介いたします。

 

NISAで本格的に利益を出すのであれば、取扱商品の多さや手数料、サービスの充実度からネット証券を利用することをおすすめします。

 

ここに挙げている証券会社は国内でもトップレベルのスペックとなっているので、この中から利用すると安心です。

 

マネックス証券【NISA口座】
国内のネット証券で唯一マネックス証券だけが、海外ETF含む海外株の買付手数料無料（全額キャッシュバック）となる。米国株は3000銘柄以上を取り扱っており、ネット証券最多となる。
売買手数料 取扱商品 住民表取得代行無料サービス 無料 【国内株】○ 【海外株】○（米国株・中国株） 【投資信託】900本以上 あり（期間限定）

GMOクリック証券【NISA口座】
東証一部上場企業のGMOグループが運営。ここ数年で急激に株式市場での売買代金シェアを伸ばし、大手ネット証券会社5社の一角に入るように。モバトレ君を使うことで、携帯電話からも取引が出来る。
売買手数料 取扱商品 住民表取得代行無料サービス 無料 【国内株】○ 【海外株】× 【投資信託】× 無し

岩井コスモ証券【NISA口座】
創業100年以上の歴史がある老舗。国内上場株式」「米国上場株式」「国内公募株式投資信託」を取り扱っているが、米国株は電話注文のみとなっている。
売買手数料 取扱商品 住民表取得代行無料サービス 1000円 【国内株】○ 【海外株】○（米国株） 【投資信託】約250本 無し

最後に初心者がNISAで稼ぐためのポイントをお伝えいたします。

 

非課税枠の上限が決まっているからといって無理に120万円を使い切ることなく、余裕を持つようにしましょう。

 

基本的には少額ずつ金融商品を振り分けて購入することで、金融市場の急変に一気にのまれるリスクが軽減します。

 

国内株を買ったら次は米国株を買うなど地域分散によるリスクヘッジも一つの手です。

 

また時間分散という手段もあります。

 

たとえばA社の株を株価100円の時に20万円分を購入。

 

その後株価が90円に下がった時に、追加で20万円分を購入するといった具合です。

 

いわゆるナンピンになりますが、最初に120万円全部使ってしまうと、良いタイミングでの買い増しが出来なくなってしまいます。

 

投資信託と国内ETFは、1万円程度の少額から購入出来、分散投資に最適です。

 

さらに銘柄の中でも値動きの小さい商品の方がリスクが低く、取扱がしやすいです。

 

たとえば次のような投信銘柄をおすすめします。

 

・日本債権ファンド…日本の国債や地方債、社債などを組み入れた投信

 

・為替ヘッジのある外国債券ファンド…海外の国債や社債などを組み入れた投信で、為替の影響を受けないようにしたもの

 

このような低コスト・低リスクの商品をコツコツと少額で買い増し、積み立てると比較的安全な投資が出来ます。

 

「バリュー株」とは、売上や利益の成長が見込めないため、投資家の注目度が低く、現時点の株価が、本来的な企業価値を考慮した水準より低いと思われる株式のこと。

 

「割安株」とも呼ばれます。

 

NISA口座で購入した数は最長5年まで非課税になるため、5年後、10年後に値上がりが見込めそうな株を複数購入し、分散投資を行っていきます。

 

また、銘柄を選ぶ際は、次の3つのポイントから抽出していきましょう。

 

 

この視点から選んだ株を保有し、ロールオーバー期間も見越し、10年以内で利益が出たタイミングで売却します。

 

お伝えしたように、マスメディアではNISAの良い面ばかりが取り上げられますが、同時にリスクがある点も十分認識したうえで取り組むようにしましょう。

 

特に初心者の方は最初から大きな利益を狙おうとせず、低リスク・少額投資から始めるのが長期的に利益を出すためのコツとなります。

 

 

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